Pošto je krajem avgusta naložila bankama da osmisle povoljniju ponudu kredita, Narodna banka Srbije (NBS) od danas zajedno sa građanima može da proanalizira šta su banke plasirale na tržište.
„Poboljšane“ pozajmice se razlikuju od banke do banke, zbog čega je neophodno pažljivo poređenje – što ne bi trebalo da predstavlja veći problem pošto je NBS naložila da ponude od danas budu dostupne na njihovim portalima.
Okvir Narodne banke: Šta je bio cilj?
Centralna banka je krajem avgusta dala „smernice“ za finansijske institucije kada je reč o kreditima za zaposlene sa redovnim primanjima do 100.000 dinara i za penzionere.
Za gotovinske i potrošačke kredite do milion dinara, očekivanje NBS je da nominalna kamatna stopa bude za tri procentna poena niža od proseka te banke, sa postavljenom donjom granicom od 7,5%.
Ista logika primenjuje se i na kredite za refinansiranje. Za penzionere su predviđeni gotovinski krediti sa uključenim životnim osiguranjem, gde je očekivana kamatna stopa takođe niža za tri procentna poena, ali sa donjom granicom od 10,5%.
U domenu stambenih kredita za kupovinu prve nekretnine onima čije su plate do 100.000 dinara, preporuka je da kamatna stopa bude niža do 0,5 procentnih poena. Najvažnija zajednička karakteristika za sve ove kredite jeste ukidanje naknade za obradu zahteva.
Konkretne ponude za klijente
Dok je NBS dala smernice, banke su te koje su formulisale krajnje proizvode. Prvi talas ponuda pokazuje i primere striktnog pridržavanja i kreativnije pristupe.
Kada su u pitanju gotovinski i krediti za refinansiranje za zaposlene sa primanjima do 100.000 dinara, nekoliko banaka je ponudilo upravo ono što je bio minimum očekivanja.
Na tržištu se mogu naći ponude sa fiksnom nominalnom kamatnom stopom od tačno 7,5%. Iznosi se uglavnom kreću do 1.000.000 dinara, sa rokovima otplate do 70 ili 71 meseca.
Zanimljivija situacija je kod penzionerskih kredita. Ovde se vide jasne razlike u ponudama. Jedna od banaka nudi kredite sa fiksnom kamatnom stopom od 11%, što je nešto iznad preporučenog minimuma NBS od 10,5%.
Sa druge strane, Banka Poštanska štedionica(u državnom vlasništvu) je još početkom septembra izašla sa ponudom od 9,99%, ističući da su otišli i korak dalje od postavljenih očekivanja. Ovo pokazuje da penzioneri imaju jasan razlog da istraže ponude više banaka.
U segmentu stambenih kredita za kupovinu prve nekretnine, klijenti takođe imaju izbor.
Neke banke nude kredite sa fiksnom kamatnom stopom tokom celog perioda otplate, na primer 4,50% na rok do 240 meseci. Druge nude kombinovane modele, gde je kamatna stopa fiksna prvih tri ili pet godina (npr. 4,49%), a nakon toga postaje varijabilna, vezana za Euribor.
POGLED IZA MERE NBS
Profesor ekonomije i nekadašnji guverner Narodne banke Dejan Šoškić ocenio je ranije za Nedeljnik da je ovakav pristup pogrešan i da „suštinski otkriva nemoć nosilaca ekonomske politike i nesposobnost razumevanja i delovanja na uzroke problema“.
On smatra da je pokušaj ograničavanja kamata za bolesni sistem kao pokušaj skidanja temperature bolesniku potapanjem u ledenu vodu, bez lečenja uzroka bolesti.
Prema njegovim rečima, ključ problema nisu kamate, već netransparentne i visoke bankarske provizije i naknade. Šoškić smatra da je NBS morala da uradi mnogo više, pre svega u oblasti „uređenja, pa i ograničavanja bankarskih provizija i drugih naknada (ne kamata) koje naplaćuju banke“.
Tagovi
